تُعَدُّ ألمانيا واحدة من الدول التي تتميز بوجود أكبر عدد من البنوك لكل فرد، وفتح حساب مصرفي ألماني يُعتبر خطوة حيوية لترتيب حياتك كوافد في هذه البلاد، إذ يمكن للحساب المصرفي الألماني أن يُيسِّر لك العديد من الأمور الحياتية، مثل استلام الراتب، أو إجراء تحويلات مالية، وحتى استئجار شقة وأمور أخرى ذات صلة.
إن فتح حساب مصرفي ألماني هو خطوة أساسية للتمتع بالخدمات المصرفية وتسهيل حياتك المالية، ولكن عليك اختيار البنك الذي يناسب احتياجاتك .
تُفرض معظم البنوك في ألمانيا رسومًا سنوية على عملائها، ووبعضها يفرض رسومًا مقابل سحب النقود من ماكينات الصراف الآلي التابعة لبنوك مختلفة، وتختلف هذه الرسوم من بنك إلى آخر.
لذلك، عند اختيار البنك الذي تنوي فتح حساب مصرفي لديه، يجب عليك أن تنظر إلى هيكل الرسوم والخدمات التي يقدمها، فقد يكون هناك بعض البنوك التي تُقدم خدمات مصرفية بدون رسوم سنوية أو توفر خططًا تتيح للعملاء تجنب دفع هذه الرسوم من خلال تحقيق شروط معينة، مثل حفظ رصيد معين أو إجراء عدد معين من العمليات المالية شهريًا.
علاوة على ذلك، يمكن للأفراد البحث عن بنوك تقدم خدمات إلكترونية متقدمة تتيح لهم إدارة حساباتهم بسهولة عبر الإنترنت أو تطبيقات الهواتف الذكية، وهذا يشمل إمكانية متابعة الحسابات، وتحويل الأموال، وإجراء معاملات بنكية بسرعة وفعالية.
أكبر البنوك في ألمانيا
تنقسم البنوك في ألمانيا إلى ثلاث فئات رئيسية:
البنوك الخاصة
وتقدم خدمات مصرفية يومية، لكنها تركز على إدارة الثروات والعقارات والخدمات المصرفية الاستثمارية.
البنوك المباشرة وعبر الموبايل
يكون سحب النقود من هذه البنوك أكثر صعوبة إذا كنت تتعامل مع بنك يعمل عبر الإنترنت فقط ما لم يكن لديهم ترتيب مع أحد البنوك الرئيسية، لكن هذه البنوك تقدم رسومًا أقل وخدمة عملاء عبر الهاتف باللغة الإنجليزية.
بنوك الادخار العامة والجمعيات المصرفية التعاونية
ولديهم عدد من الفروع وخاصة في المناطق الريفية، وتركز هذه البنوك المحلية على الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم والاستثمار المحلي، ويعمل كل بنك إقليمي ككيان منفصل.
كيفية فتح حساب بنكي ألماني
ستحتاج لفتح حساب جاري خاص (Girokonto) في ألمانيا، إلى:
في ألمانيا، يمكنك اتباع إجراءات مبسطة عبر الإنترنت أو زيارة فرع البنك المحلي. إليك الخطوات الممكن اتخاذها:
1. حجز موعد عبر الإنترنت أو زيارة فرع البنك.
2. توفير الوثائق اللازمة مثل جواز السفر أو بطاقة الهوية، وإثبات العنوان (فاتورة كهرباء أو عقد إيجار). أو حتى تأكيد دخلك (شهادة الرواتب أو إفادة من جهة العمل).
3. ملء النموذج عبر الإنترنت أو في الفرع.
4. تأكيد الهوية إما عبر الدردشة المرئية عبر الإنترنت، أو عن طريق Postident.
في أقرب مكتب بريد، كما يجب عليك تقديم الوثائق الأصلية وتعبئة نموذج Postident.
5. تلقي بطاقة الخصم بعد الموافقة على طلب فتح الحساب.
6. إعداد الخدمات الإلكترونية لتكوين خدمات البنك عبر الإنترنت أو التطبيق المصرفي على هاتفك الذكي.
وثائق لحساب مصرفي ألماني
ستحتاج لفتح حساب مصرفي ألماني سواء عبر الإنترنت أو في الفرع إلى تقديم المستندات التالية:
تأشيرة أو تصريح الإقامة (إن وجد)
*بعض البنوك تطلب إثبات للدخل مع كشوف الراتب أو عقد العمل
* جواز سفرصالح أو بطاقة الهوية أو وثيقة تثبت هويتك ولكن ليست رخصة القيادة
*عنوان السكن
وسيتم إرسال بطاقة الخصم الجديدة (Girocard) ورقم التعريف الشخصي إليك بالبريد، بمجرد تأكيد هويتك ومعالجة جميع التفاصيل وإعداد حسابك .
فتح حساب مصرفي محظور في ألمانيا
للقيام بهذه الخطوة لابد من إثبات معيشتك المالية من خلال حساب مصرفي محظور في حال كنت من خارج الاتحاد الأوروبي وليس لديك مصدر دخل في ألمانيا، وهذا النوع من الحسابات يحد من عمليات السحب الشهرية.
الخدمات المصرفية عبر الإنترنت في ألمانيا
توفر معظم البنوك الألمانية خدمات إدارة الحسابات عبرالإنترنت، ولكن قد يكون الواجهة الرئيسية لهذه الخدمات باللغة الألمانية، وعند فتح حساب مصرفي، قد يُطلب منك تقديم طلب خدمات مصرفية عبر الإنترنت بشكل منفصل.
وتشمل الخدمات المصرفية عبر الإنترنت القدرة على متابعة حساباتك، وإجراء عمليات تحويل، والوصول إلى تفاصيل الحساب وغيرها من الخدمات المالية عبر الإنترنت، ويُفضل تقديم طلب لتفعيل هذه الخدمات عند فتح حسابك المصرفي، وستنشر تفاصيل تسجيل الدخول الخاصة بك بشكل منفصل على عنوان منزلك.
ما هو TAN (رقم مصادقة المعاملة)؟
تستخدم العديد من البنوك الألمانية أرقام تعد كلمات مرور ذات الاستخدام الواحد TAN (أرقام مصادقة المعاملات) لتكون الخدمات المصرفية عبر الإنترنت أكثر اماناً، وتطلب هذه الأرقام لتسجيل الدخول إلى الخدمات المصرفية عبر الإنترنت أو السماح بالمعاملات عبر الإنترنت، ويتم إرسالها كرسالة نصية قصيرة إلى هاتفك المحمول أو يتم الإنشاء بواسطة تطبيق الهاتف الذكي.
ما هو Giropay /Paydirekt؟
هما نظامان بنكيان يتيحان لك الدفع عبر الإنترنت باستخدام بطاقة الخصم الخاصة بك. بمجرد التسجيل، يمكنك دفع ثمن البضائع بشكل آمن، باستخدام اسم المستخدم وكلمة المرور أو رقم التعريف الشخصي (PIN).
الخدمات المصرفية للشركات في ألمانيا
تقدم العديد من البنوك الأخرى في ألمانيا حسابات مصممة خصيصًا لرواد الأعمال، وهو ضروري في حال النية بالبدء بمشروعك التجاري الخاص .
ولفتح حساب تجاري تحتاج إلى المستندات التي تؤكد هويتك وعنوانك، والتفاصيل المتعلقة بنشاطك التجاري، مثل سجل مبيعاتك ورقم تسجيل Handelsregisternummer الخاص بك، وإذا كنت مستقلاً، فقد لا تحتاج إلى فتح حساب تجاري.
ما هو SEPA ؟
كجزء من مبادرة يشارك فيها الاتحاد الأوروبي، بهدف تعزيز فاعلية الدفع عبر الحدود. يُمكنك الآن إجراء أو استلام المدفوعات إلى أي حساب يتواجد في منطقة SEPA باستخدام رقم IBAN الخاص بك.
ما هو رقم الحساب المصرفي الدولي (IBAN) الخاص بي؟
IBAN يعني رقم الحساب البنكي الدولي و يحدد بلدك وبنكك ورقم حسابك بطريقة تفهمها جميع المؤسسات المالية في العالم ، ويتم تضمينه في أي مراسلات تتلقاها من البنك الألماني.
هل يمكنني فتح حساب خارجي لدى بنك ألماني؟
وتتيح هذا الأمر فقط البنوك الألمانية الكبرى، مثل Commerzbank أو Deutsche Bank.
